中国拥抱数字货币浪潮

试想，在不久的将来，我国商业银行自助取款机（ATM机）的提示音可能会变成，“尊敬的储户，请按1取现，请按2取现数字货币，然后输入你的数字钱包密码。”

随着电子支付的发展和推广，数字货币（Digital Currency）正以不可阻挡的步伐到来。 中国作为全球电子支付的领导者，很可能成为主要经济体中第一个推出官方数字货币的国家。

中国人民银行支付结算司副司长穆长春8月公开表示，

“从2014年到现在，央行数字货币研究已经进行了五年。从去年开始，数字货币研究所的相关人员就‘996’（每天早9点到晚9点工作，6每周几小时）日工作制），以及相关系统的开发，央行的数字货币现在可以说是蓄势待发了。”

为了避免数字货币推出后在提款机前不知所措，我们有必要了解一下中国数字货币的来龙去脉。

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中国央行的计划

中国人民银行至今没有公布具体的数字货币白皮书或相关计划，但央行实际上从2014年就开始研究相关课题。在高度无现金化的社会，最初的设计央行数字货币的重点是替代M0，而不是替代M1和M2，即仅限于替代现金，允许居民使用现金进行各种支付。 M1和M2以商业银行账户为基础，已经电子化或数字化，无需再用数字货币进行数字化。

和目前的货币发行体系一样，中国人民银行首先将数字货币兑换给银行或其他经营机构，然后由这些机构兑换给公众新加坡比特币atm，商业机构将100%的准备金交给央行，从而保证数字货币仍以央行信用为担保，无限合法偿付央行负债。

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与先行者的区别

比特币是最负盛名的数字货币。 还有数百种其他加密货币。 其中，监管机构更担心的是今年6月数字货币Libra的诞生。 监管机构有能力使用其先进技术。 和庞大的客户群来创造一种挑战国家主权的货币。 Facebook Inc. 此前曾告诉美国参议员，支持其加密货币 Libra 的初始一篮子货币可能包括美元、欧元、日元、英镑和新加坡元。

不过，政府推出的官方数字货币仍然屈指可数，其中包括乌拉圭发行的e-Peso，而瑞典计划在今年试行电子货币e-Krona。

与比特币等数字货币相比，人民银行发行的数字货币将是中心化的，这与区块链和比特币的“去中心化”有着本质区别。 也就是说，央行拥有为数字货币发行纸币的唯一权利。 在资金流通方面，央行可以知道自己货币的流通情况，而比特币可以用机器铸币，而且是匿名的。

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如何使用数字货币？

中国人民银行尚未公布具体的数字货币标准和使用方法，但从生活中使用纸币和硬币的经验来看，我们首先需要一个钱包来装“钱”。 可以存放数字货币的钱包也一定是虚拟钱包。 我们需要能够识别它的身份，也就是说，我们需要注册或者创建一个属于自己的数字钱包，转换后的数字货币会进入这个钱包。

穆长春8月讲话强调，央行数字货币主要应用于小额零售高频业务场景。 他说，

“为引导央行数字货币在小额零售场景下使用，不挤占存款，避免压力环境下的套利和顺周期效应，我们可以根据不同级别的钱包设置交易限额和余额限额。此外，一些交易所可能会增加成本和摩擦，以避免在压力大的环境中出现顺周期情况。”

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为什么中国需要数字货币？

即使在电子支付高度发达的中国，在账户服务和通讯网络覆盖较差的地区，人们仍然严重依赖现金。 针对M0的数字货币，自然是指纸币和硬币在流通过程中存在的缺陷，如发行、印制、归还和保管成本高，多级流通体系，携带不便，易于携带。被伪造。 ，匿名性不可控新加坡比特币atm，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险。

此外，还有一个未透露的原因，就是在数字货币没有统一标准，全世界都在大力研究的情况下，中国央行首试可能会在统一标准上打上自己的烙印，阻止人民币在全球范围内使用。 未来的世界货币体系将继续受制于人。

正如中国人民银行研究局局长王鑫所说，

“货币背后是利益、权力、政治、国际政治、外交。”

中国人民银行原行长周小川预测，未来可能会出现更加国际化、全球化的货币。 它是强势货币，会导致主要货币与它的兑换关系。

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人们会选择使用它吗？

很难说。 至少目前，中国人民银行的数字钱包只是一个钱包，支付宝和微信支付作为中国最常见的电子支付方式，还具有社交、电子商务、打车、结账、投资等附加功能。 虽然用户没有兴趣，但央行的数字钱包可能很难提供类似的功能； 央行报告显示，2019年一季度，非银行支付机构共办理网上支付业务58.00万亿元，同比增长13%。

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为什么不使用区块链架构？

央行在初期研发中尝试采用区块链架构，但区块链技术显然无法满足同时进行的大规模交易。 穆长春指出，

“去年双十一期间，Netlink的交易峰值达到了每秒92771笔交易。相比之下，比特币是每秒7笔交易。以太坊是每秒10到20笔交易。根据它刚刚发布的白皮书，Libra每秒1000笔交易”

由于技术未能达标，央行决定保持技术中立。 它没有预设技术路线，也不拒绝任何技术路线来实现目标。 完全交给了几个指定的运营机构，采用不同的技术路线进行研发，功能达到了高并发需求门槛。 就是这样。

“比如，因为它是针对零售的，每秒至少有30万笔交易。”

此外，央行数字货币可以加载智能合约，但为了防止其成为有价票据，央行只会加载有利于交易媒介、价值存储和货币功能的智能合约。会计单位。 对于超出上述功能的智能合约将保持谨慎。

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私人问题

与比特币的匿名性相比，央行数字货币希望像现金一样易于流通，同时实现可控的匿名性。 如何保护用户隐私成为人们非常关心的问题。 正如穆长春所指出的，央行数字货币在确保三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）的同时，必须保证交易双方的匿名性。 必须在两者之间取得平衡。 央行副行长范一飞此前在文中表示，央行可以要求相关机构报告大额和可疑交易。 考虑对央行数字货币的兑换实行分级收费。

范一飞对于用央行数字货币加载智能合约也持谨慎态度。 加载法币本身功能以外的智能合约也可能侵犯公民隐私，不利于个人权益保护。

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中国人民银行还面临哪些挑战？

它有多大？

在中国幅员辽阔，尤其是边远落后地区，实施的时间和成本也是一个问题。 而如果中国人民银行推广的数字货币只是替代现金而不替代存款的话，其国际化的空间可能非常有限。

数字货币操作系统和电子货币操作系统有什么关系？ 现有的电子货币系统是否可以稍微修改以发挥类似的作用？ 如何协调和管理两种货币体系？ 其中，最突出的问题是如何控制央行数字货币的使用范围和总量，既不影响存款，又能充分发挥作用？ 在央行数字货币“呼之欲出”之际，王永利提出的这些问题似乎仍然没有明确的答案。