警惕新型“数字人民币”诈骗，金融机构如何追控？

2019年底，数字人民币开始试点。 官方数据显示，截至2021年10月下旬，已开通数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个。 累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。 目前已有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通、购物、政务等。

在数字人民币不断推广普及的同时，数字人民币钱包也成为不法分子盯上的目标用手机可以盗平台的比特币吗，成为他们眼中的“香饽饽”。 数字人民币基于其双离线支付、新技术加密确保安全、匿名可控。 控制的重中之重。 知己知彼，方能百战不败。

什么是数字人民币钱包？

数字人民币是数字货币的一种形式，数字人民币钱包是数字货币的存储介质。 数字货币钱包可以存放数字人民币，个人和企业均可在央行指定的运营机构开通数字人民币钱包。 数字人民币钱包支持收付款、余额查询、交易信息显示等功能。

如何开通数字人民币钱包？

首次开通的数字人民币钱包是匿名的，需要实名充值和支付。 数字人民币钱包按照客户身份识别的强弱进行分类管理。 目前个人数字人民币钱包将账户类型分为四种钱包，处理要求和钱包限额也不同。

如何使用数字人民币钱包？

整个注册流程完成后，用户即可进入数字人民币钱包主页面，一键到达钱包余额，轻触、扫码、钱包充值、转账、收付等功能。

用户需要通过手机银行向数字人民币钱包充值兑换传统货币。

典型诈骗案例

数字人民币钱包作为一种新型业务，由于上线时间短、转账操作简单、公众认知度低等特点，很容易被不法分子利用。 群众在利益诱惑下，容易出售或出借数字人民币钱包，造成诈骗。

典型案例一：

通过数字货币测试，支付测试资金，测试完成后返还双倍费用。 受害者将收到中央银行的通知短信以测试 DECP。

这是一起冒充中国人民银行名义发行、宣传法定数字货币的风险事件。

典型案例2：

王某接到陌生人电话，称自己在某网贷平台有一笔高息贷款需要清算，否则会影响个人信用记录。 因为自己确实有网贷，所以放松了警惕，给了骗子可乘之机。 随后，对方要求王某查看平台的授信额度，并将额度转入其银行卡。 王某按要求从贷款平台向银行卡转账10万余元，并通过“数字人民币”软件将卡内资金转入指定数字账户。

典型案例3：

王某经营着一家珠宝店，规模不大，但现金流却很大。 经查，王某利用数字人民币监管漏洞洗钱。 本案查扣银行卡33张、数字人民币钱包40个，涉案金额逾亿元。

金融机构如何追控？

从以上典型案例可以看出，黑产业的攻击手段在不断演化用手机可以盗平台的比特币吗，金融机构的防御手段也需要以更快的速度迭代，才能有效防范攻击。 警惕新型“数字人民币”诈骗、数字人民币钱包洗钱等违法行为。 金融机构如何追控？

近年来，监管部门多次发文严控赌博诈骗等违法犯罪活动，要求银行等金融机构不仅要对账户可疑交易进行实时监控，还要加强风险操作和风险事件处理。处理能力。 根据相关监管要求，银行需构建数字人民币全生命周期风险监控机制，涵盖数字人民币钱包开立、兑付、赎回、支付、注销等全生命周期风险监控。

邦盛科技业务专家建议，银行可以针对数字人民币钱包的开通和注销节点、赎回赎回、转账消费等部署相关规则和模型。

打开链接的风险特征：

重点监控如开通钱包数量、同一客户、同一设备重复申请开通或撤销、开通钱包行为是否有异常，如夜间、偏远地区等，手机是否number是虚拟运营商的号码，short 及时新钱包具有集中的共同特征，比如开钱包的客户集中在一个地区，身份证号码归属地，存在相似的手机号码。

使用链接风险特征：

由于钱包中的数字人民币需要充值，因此应对频繁兑现、赎回等异常行为进行监控。 从资金上看，要重点监测资金的集中划拨、分散划拨、分散划拨、集中划拨。 资金快进快出等可疑行为； 交易和开仓设备、地理位置等发生重大变化； 同一台设备上使用多个身份不同的钱包等异常情况。

根据数字人民币钱包的风险特征，结合邦盛科技在金融反欺诈领域的实践经验，通过提取风险账户数据的异常特征，形成相应的指标和规则模型，股票账户是结合专家经验和规则的大数据分析，建立事件中的监控规则或模型。

此外，借助关联图谱，扩大风险账户和可疑账户的关联对象，挖掘其他潜在风险账户，帮助发现犯罪团伙，可有效提高数字人民币钱包风险​​监测和风险排查的效果。

邦盛科技在反欺诈领域积累了丰富的反欺诈业务能力和系统建设实践经验，在电信诈骗、洗钱等新型犯罪中总结沉淀业务经验，实时交易监控系统、规则模型和风控运营咨询一整套解决方案，帮助客户及时提升反欺诈业务能力，有效提升风控效果。